觀天下!40萬億工行業(yè)績出爐!如何打好"強優(yōu)大"經(jīng)營組合拳?最新回應(yīng)
3月31日,工商銀行(601398)在北京、香港兩地舉行2022年度業(yè)績發(fā)布會。
工商銀行行長廖林帶領(lǐng)副行長張文武、董事會秘書官學(xué)清亮相香港會場,北京會場則有副行長王景武、段紅濤,高級業(yè)務(wù)總監(jiān)熊燕、宋建華。
(資料圖)
廖林等一眾高管對工商銀行信貸投放及展望、資產(chǎn)質(zhì)量情況、經(jīng)營風(fēng)險防控等熱點問題作出回應(yīng)。
“強優(yōu)大”經(jīng)營特征持續(xù)彰顯
廖林指出,過去一年,工商銀行核心指標(biāo)持續(xù)向好,資產(chǎn)、利潤等保持全球大行前列,“強優(yōu)大”經(jīng)營特征持續(xù)彰顯。
2022年,工商銀行總資產(chǎn)增加至近40萬億元(人民幣,下同);實現(xiàn)營業(yè)收入8400億元;凈利潤突破3600億元,增速3.1%,創(chuàng)歷史新高。
資本充足率達到19%以上,保持市場領(lǐng)先;撥備覆蓋率穩(wěn)定在200%以上,資產(chǎn)撥備余額近8000億元(人民幣,下同),風(fēng)險抵御能力增強;不良貸款率降至1.38%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。
平均總資產(chǎn)回報率(ROA)、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)保持市場較優(yōu)水平;凈利息收益率(NIM)1.92%,在市場利率下行的背景下,保持在合理區(qū)間。
“經(jīng)濟強,金融強”,展望2023年,廖林認為,今年前兩個月,國內(nèi)經(jīng)濟循環(huán)加快暢通,生產(chǎn)需求明顯改善,經(jīng)濟運行企穩(wěn)回升,經(jīng)濟回暖的趨勢非常明顯。工商銀行作為我國最大的商業(yè)銀行,將更好地把握這其中業(yè)務(wù)增長的機遇,創(chuàng)造更廣闊的高質(zhì)量發(fā)展空間。
服務(wù)實體經(jīng)濟領(lǐng)頭雁:制造業(yè)貸款增幅近40%
“全行信貸投放主要體現(xiàn)為快、準(zhǔn)、實、穩(wěn)4個特點?!睆埼奈浣榻B,過去一年,工商銀行繼續(xù)發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟中流砥柱作用,境內(nèi)人民幣貸款增加超過2.6萬億元,實現(xiàn)同比多增、逐季穩(wěn)增、市場領(lǐng)先;債券投資凈增超1.2萬億元,保持第一。
投向方面,既注重鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢信貸領(lǐng)域,也注重拓展新增長點。制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款規(guī)模保持領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示,2022年,工商銀行制造業(yè)貸款余額突破3萬億元,增速超過40%;制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額在國內(nèi)同業(yè)中首家“雙破萬億”,有效支持國產(chǎn)大飛機、復(fù)興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設(shè)。同時,綠色貸款余額近4萬億元,保持市場領(lǐng)先。普惠貸款增速超過40%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破1.7萬億元,涉農(nóng)貸款余額突破3萬億元。
所謂“實”,“主要是助企紓困實”,張文武表示,一方面持續(xù)加大新增信貸客戶的拓展力度,讓更多市場主體能夠獲得信貸支持;另一方面做好向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利,幫助遇到困難的客戶渡過難關(guān),接續(xù)發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,工商銀行全年為10萬多戶受疫情影響的小微企業(yè)辦理了延本延息,主動對經(jīng)營困難的小微企業(yè)免除或下調(diào)部分服務(wù)收費?!暗谒膫€特點是資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)?!睆埼奈浔硎荆ど蹄y行在加大信貸投放同時,更加注重信用風(fēng)險防控,確保資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
“工商銀行信貸的大幅增長,是建立在我行的存款、資本、客戶基礎(chǔ)、專業(yè)能力等實力同步提升的基礎(chǔ)上,這既有力支持實體經(jīng)濟,也保持了工商銀行一貫穩(wěn)健的經(jīng)營質(zhì)態(tài),既滿足了當(dāng)前需要,也留住了青山未來?!睆埼奈浞Q。
對于今年的信貸投放走勢,張文武預(yù)計,今年經(jīng)濟企穩(wěn)回暖,恢復(fù)步伐在加快,盡管仍面臨很多困難和挑戰(zhàn),但客戶信貸資金需求仍然比較大。綜合考慮促進實體經(jīng)濟穩(wěn)增長和自身經(jīng)營發(fā)展情況,工商銀行將推動貸款總量穩(wěn)健增長,保持充足信貸供應(yīng),協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具,為實體經(jīng)濟提供更加全面的資金。
個人客戶已達7.2億戶,業(yè)務(wù)增長潛力巨大
“客戶是業(yè)務(wù)和收入的根本來源,客戶的增長和客戶的發(fā)展是業(yè)務(wù)增長的最大潛力?!绷瘟种赋?,去年工商銀行以政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、個人服務(wù)(GBC)聯(lián)動為抓手,接續(xù)實施織網(wǎng)補網(wǎng)、資金承接、城鄉(xiāng)聯(lián)動、代發(fā)業(yè)務(wù)、商戶營銷等基礎(chǔ)性工程,推動“大中小微個”協(xié)調(diào)發(fā)展的客戶生態(tài)加快形成。
截至2022年末,工商銀行公司客戶、對公結(jié)算賬戶、商戶客群均超過1000萬戶。普惠型小微企業(yè)貸款客戶突破100萬戶;個人客戶增加近1700萬戶,達到了7.2億戶。
其中,在個人金融業(yè)務(wù)方面,工商銀行過去一年以客戶為中心加強個人貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)籌,多渠道加大消費經(jīng)營貸款產(chǎn)品的市場拓展力度,持續(xù)優(yōu)化數(shù)字普惠產(chǎn)品體系,滿足客戶多樣化融資需求,促進消費持續(xù)恢復(fù)。個人貸款比上年末增加2917.80億元,增長3.7%。其中,個人消費貸款增加470.62億元,增長25.1%,個人經(jīng)營性貸款增加2275.99億元,增長32.4%。
中央經(jīng)濟工作會議將著力擴大國內(nèi)需求作為今年經(jīng)濟工作重點任務(wù),明確提出要把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置。目前,工商銀行已發(fā)布“惠享億萬客戶攜手千萬商家擴內(nèi)需促消費”行動方案,圍繞落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)措施,進一步集成和優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù),緊盯供需痛點和循環(huán)堵點,從消費者和商戶兩端協(xié)同發(fā)力,更加有力地促進經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。
方案顯示,在消費端,從拓展消費場景、優(yōu)化消費環(huán)境、創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品等方面多管齊下,促進夯實消費回暖的基礎(chǔ)。同時,面向消費者推出多項舉措,重點從幫助增收入、降成本、紓困難等方面著力,通過金融力量激發(fā)消費活力。在商戶端,重點從商戶金融、促進消費、城鄉(xiāng)聯(lián)動、提振信心等四方面協(xié)同發(fā)力,完善商戶客群“支付+”綜合經(jīng)營體系,創(chuàng)新專屬消費信貸服務(wù),提升涉農(nóng)融資授信精準(zhǔn)性和風(fēng)控有效性。
不良率連續(xù)8個季度下降,資產(chǎn)質(zhì)量夯實
過去一年,工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)了穩(wěn)健的態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,工商銀行不良貸款率1.38%,比年初下降0.04個百分點;逾期貸款率1.22%,比年初下降0.01個百分點;逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續(xù)11個季度為負。業(yè)績報告指出,工商銀行不良率已連續(xù)8個季度保持下降趨勢。撥備覆蓋率、資本充足率分別為209.47%和19.26%,保持在較高水平,穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)進一步夯實。
“盡管有不少的挑戰(zhàn),但也有很多有利的條件,我們有信心、有底氣繼續(xù)做到資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健?!蓖蹙拔浞Q,中國經(jīng)濟企穩(wěn)向好,盡管面臨內(nèi)外部各種挑戰(zhàn),但中國經(jīng)濟韌性強、潛力大、活力足、長期向好的基本面沒有變。隨著各項經(jīng)濟金融政策效果的持續(xù)顯現(xiàn),經(jīng)濟總體回升的步伐在加快,這為銀行資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和改善提供了十分有利的環(huán)境。
“工商銀行長期保持穩(wěn)健經(jīng)營,資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)好,風(fēng)險抵補能力強,緩沖的空間和回旋的余地比較大?!蓖蹙拔浔硎?,工商銀行進行風(fēng)險管控時,注重全面風(fēng)險管理,用系統(tǒng)思維防范化解風(fēng)險,同時,發(fā)揮科技和專業(yè)優(yōu)勢,加強風(fēng)險監(jiān)控的智能化和數(shù)字化的升級,運用“融安e防”、衛(wèi)星智能監(jiān)控、人工智能等技術(shù),以智能風(fēng)控不斷提升風(fēng)險管理水平。
在風(fēng)險管控中,房地產(chǎn)貸款質(zhì)量是去年銀行業(yè)的重點之一。王景武表示,去年雖然受到了房地產(chǎn)市場調(diào)整的影響,工商銀行房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升,但是房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低,風(fēng)險總體可控,不會對全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生大的影響。
“同時,我們不良貸款認定的標(biāo)準(zhǔn)也比較審慎,房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實的反映,對風(fēng)險貸款計提了充足的撥備,能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險。”王景武認為,后續(xù)隨著經(jīng)濟的加快復(fù)蘇,以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進,預(yù)計房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險也會逐步得到有效化解。
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