新一年度國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單出爐，19家銀行等級(jí)排名只有微小變化。

(資料圖)

9月9日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2022年度我國系統(tǒng)重要性銀行名單。為加強(qiáng)宏觀審慎管理，強(qiáng)化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》(下稱《評(píng)估辦法》)，近期央行、銀保監(jiān)會(huì)開展了2022年度我國系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估，認(rèn)定19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。

按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：

第一組9家，包括中國民生銀行（600016）、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行（600919）、上海銀行（601229）、北京銀行；

第二組3家，包括中信銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、浦發(fā)銀行；

第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；

第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行；

第五組暫無銀行進(jìn)入。

對(duì)比去年10月公布的2021年名單，最新版名單有微調(diào)：一方面，民生銀行分組下調(diào)，從第二組調(diào)整至第一組；二是部分銀行在同一組內(nèi)排名先后順序有調(diào)整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。根據(jù)《評(píng)估辦法》，名單的調(diào)整由多項(xiàng)指標(biāo)打分而得，評(píng)估的一級(jí)指標(biāo)包括“規(guī)模”、“關(guān)聯(lián)度”、“可替代性”和“復(fù)雜性”，指標(biāo)權(quán)重均為25%，每個(gè)一級(jí)指標(biāo)下設(shè)若干二級(jí)指標(biāo)，得分達(dá)到一定分值的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行名單。

監(jiān)管部門表示，下一步，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》的要求，持續(xù)做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，增強(qiáng)宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。

防范“大而不能倒”

國際金融危機(jī)以來，強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。因此，危機(jī)后有關(guān)國際組織和主要經(jīng)濟(jì)體已就系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管建立了相關(guān)制度安排。

在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成員國中，目前絕大部分國家已經(jīng)建立了本國的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單和監(jiān)管辦法，我國在這方面的探索進(jìn)度相對(duì)較慢。不過，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等4家銀行早已入選全球系統(tǒng)重要性銀行(G-SIBs)名單。

2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《評(píng)估辦法》，明確了我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的基本規(guī)則。

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾在答記者問時(shí)指出，系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。當(dāng)前，我國銀行體系運(yùn)行總體穩(wěn)健，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實(shí)我國銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度，需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架，要求系統(tǒng)重要性銀行在落實(shí)各項(xiàng)微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

一旦被納入系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，則意味著要身上的“擔(dān)子”將更重。這主要體現(xiàn)在將會(huì)有額外的、更為嚴(yán)格的特別監(jiān)管要求，以避免日常經(jīng)營(yíng)中盲目擴(kuò)張；同時(shí)，為以防萬一，還要制定特別處置機(jī)制，確保系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，能夠得到安全、快速、有效處置，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，防范“大而不能倒”的問題。

規(guī)模指標(biāo)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行得分影響較大

按照《評(píng)估辦法》，參評(píng)銀行于每年6月底前填寫并提交上一年會(huì)計(jì)年度數(shù)據(jù)。銀保監(jiān)會(huì)在完成數(shù)據(jù)收集后，計(jì)算參評(píng)銀行系統(tǒng)重要性得分。得分達(dá)到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單，最后交由金融委審議確定終極名單。按系統(tǒng)重要性得分進(jìn)行分組，實(shí)行差異化監(jiān)管。

國際上對(duì)于評(píng)估系統(tǒng)重要性銀行的方法已較為成熟，對(duì)我國來說有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒?！对u(píng)估辦法》明確了我國系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估方法、評(píng)估范圍、評(píng)估流程和工作分工，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性四個(gè)維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估指標(biāo)體系。

“由于國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和差異化整體不高，因此按照《評(píng)估辦法》的打分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行打分影響最大的，基本還是規(guī)模這一指標(biāo)?！敝袊y行研究院高級(jí)研究員熊啟躍曾對(duì)記者表示。

熊啟躍此前還表示，納入D-SIBs名單后，對(duì)銀行最直接的影響是來自于資本。因監(jiān)管對(duì)D-SIBs有附加資本要求，而附加資本要求要以核心一級(jí)資本來滿足，核心一級(jí)資本的補(bǔ)充主要靠銀行自身利潤(rùn)留存的內(nèi)源性渠道，這就要求銀行要提升盈利能力。此外，從國際實(shí)踐看，也有海外銀行為了緩解自身的附加資本達(dá)標(biāo)壓力，通過“自降評(píng)分”的方式降低監(jiān)管成本，這主要依靠業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》，系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。

民生銀行上半年?duì)I收凈利“雙降”

對(duì)比去年10月公布的2021年名單，最新版名單有微調(diào)：一方面，民生銀行分組下調(diào)，從第二組調(diào)整至第一組；二是部分銀行在同一組內(nèi)排名先后順序有調(diào)整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。

近日，民生銀行發(fā)布2022年半年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入741.99億元，同比下降135.76億元，降幅15.47%；歸屬于股東的凈利潤(rùn)246.38億元，同比下降19.18億元，降幅7.22%。

民生銀行的資本補(bǔ)充同樣承壓。截至報(bào)告期末，民生銀行核心一級(jí)資本充足率為8.8%，比上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)，較監(jiān)管提出的8%最低要求僅高0.8個(gè)百分點(diǎn)。

民生銀行半年報(bào)顯示，隨著系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定正式實(shí)施以及巴塞爾III資本監(jiān)管規(guī)制改革持續(xù)推進(jìn)，本行將深化資本節(jié)約理念，嚴(yán)控資本消耗，優(yōu)化資本占用結(jié)構(gòu)，提升資本使用效率。同時(shí)持續(xù)完善資本補(bǔ)充機(jī)制，積極拓寬融資渠道，適時(shí)適量補(bǔ)充資本，提升全行資本充足水平和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

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