金融業(yè)數(shù)據(jù)泄露警鐘長鳴！

上證報記者5日從相關渠道獲悉，金融監(jiān)管總局近日向銀行業(yè)保險業(yè)下發(fā)《關于加強第三方合作中網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全管理的通知》（下稱《通知》）。《通知》中披露了近兩年金融業(yè)出現(xiàn)的一些數(shù)據(jù)泄露事件，值得行業(yè)警惕。

【資料圖】

針對這些事件背后反映出的數(shù)據(jù)泄露風險，《通知》要求銀行保險機構(gòu)全面開展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作中的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全風險底數(shù)，開展排査整改。同時，強化“服務外包、責任不外包”的主體意識，切實承擔數(shù)據(jù)安全主體責任，統(tǒng)籌管理科技風險，壓實外包服務商安全責任，提升整體防控水平。

企業(yè)微信服務存漏洞

外包服務商數(shù)據(jù)泄露頻發(fā)

《通知》披露了多起金融機構(gòu)外包服務商出現(xiàn)的數(shù)據(jù)泄露事件：

1、某軟件開發(fā)公司負責程序投產(chǎn)包發(fā)布的員工，因私自使用國外郵件代理工具而被黑客盜取工作郵箱密碼。2022 年5月，黑客登錄郵箱并下載了部分郵件內(nèi)容，在向公司勒索未果后，7月將數(shù)據(jù)在海外網(wǎng)站售賣，涉及34家銀行業(yè)金融機構(gòu)2個信息系統(tǒng)的部分程序源代碼、設計文檔和數(shù)據(jù)庫配置文件等技術敏感信息。

2、某數(shù)據(jù)中心托管服務商的客戶服務系統(tǒng)存在SQL 注入和文件上傳漏洞。2021年9月黑客入侵該系統(tǒng)并竊取數(shù)據(jù)庫中信息，2023年1月在海外網(wǎng)站售賣，其中包括70余家銀行保險機構(gòu)的數(shù)百條員工個人信息。

3、2022年8月，4家省聯(lián)社托管在某服務商的網(wǎng)銀系統(tǒng)因存在越權(quán)訪問漏洞，被不法分子攻破，大量客戶信息和賬戶信息被竊取。

4、某壽險公司采購部署的第三方軟件產(chǎn)品“保融第三方簽約平臺”，在網(wǎng)絡攻防演習時被發(fā)現(xiàn)其前端管理頁面的JS 文件中明文寫有管理員賬號及密碼，攻擊者可利用該賬號繞過前端驗證直接登錄系統(tǒng)，并查詢包含個人敏感信息在內(nèi)的所有數(shù)據(jù)，存在敏感數(shù)據(jù)泄露風險。

此外，金融機構(gòu)在通過企業(yè)微信服務進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，也出現(xiàn)了數(shù)據(jù)泄露問題。

《通知》指出，某微信代理商為多家銀行提供企業(yè)微信相關服務，將銀行客戶經(jīng)理和客戶的聊天會話存檔在該服務商租用的公有云服務器上，會話存檔數(shù)據(jù)包含部分客戶姓名、身份證號、 手機號、銀行賬號等敏感個人信息。未經(jīng)銀行同意，該服務商私自使用數(shù)家銀行600余萬條會話存檔數(shù)據(jù)用于該公司模型訓練，并提供給關聯(lián)公司。銀行因未盡到對客戶敏感數(shù)據(jù)保護責任，引發(fā)消費者維權(quán)投訴。

摸排整改

監(jiān)管重拳出擊

針對企業(yè)微信服務中的數(shù)據(jù)安全問題，《通知》要求銀行保險機構(gòu)全面開展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作中的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全風險底數(shù)，開展排査整改。在合同協(xié)議中強化數(shù)據(jù)安全要求 ，對于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關外包合作單位的責任，在問題整改完成前，不能擴大合作范圍內(nèi)容。

《通知》還明確加強科技風險統(tǒng)籌管理。要將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險機構(gòu)的外包風險管理范圍，加強統(tǒng)籌管理，科技和數(shù)據(jù)管理部門應加強外包合作的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全管理，加強風險評估和事件處置。

針對外包服務商頻頻發(fā)生的數(shù)據(jù)泄露事件，《通知》提出，銀行保險機構(gòu)應強化“服務外包、責任不外包”的主體意識，切實承擔數(shù)據(jù)安全主體責任，統(tǒng)籌管理科技風險，壓實外包服務商安全責任，提升整體防控水平。

一是切實履行網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全保護義務。銀行保險機構(gòu)應加強風險評估和盡職調(diào)查，加大監(jiān)控力度和違規(guī)問責，加強對外包服務商的監(jiān)督管理和實地檢查，合作結(jié)束后必須下線相關系統(tǒng)并刪除數(shù)據(jù)；強化合同的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全要求條款，驗收時嚴格執(zhí)行安全風險檢查，發(fā)生安全生產(chǎn)事件的要按合同約定進行處罰。

二是采取針對性安全保護措施。銀行保險機構(gòu)對外提供數(shù)據(jù)應按“業(yè)務必需、最小權(quán)限”原則進行，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)應優(yōu)先在銀行保險機構(gòu)本地化部署。加強邊界防護和傳輸保護，建立與外包服務商的隔離防火墻，不通過即時通訊、網(wǎng)盤、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等不安全渠道傳輸數(shù)據(jù)。

三是建立健全應急處置機制。銀行保險機構(gòu)應將外包合作場景的事件應急處置納入應急預案管理，將涉及外包服務商的投訴納入投訴管理辦法，要求外包服務商第一時間報告自身的安全生產(chǎn)事件和投訴舉報，報告其產(chǎn)品或服務發(fā)現(xiàn)的安全缺陷和漏洞，銀行保險機構(gòu)應將相關事件及時報告監(jiān)管部門，并及時調(diào)查處置相關問題。

招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，近段時間來，以ChatGPT為代表的生成式對話產(chǎn)品興起。如果滿足合規(guī)和風控要求，生成式對話產(chǎn)品將在金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升客戶服務水平等方面發(fā)揮積極作用。但是，生成式對話產(chǎn)品需要接入很多數(shù)據(jù)庫進行大量訓練，會涉及大量的信息和數(shù)據(jù)。金融機構(gòu)在與第三方合作中，如何加強網(wǎng)絡和信息數(shù)據(jù)的安全防護，相關機構(gòu)如何依法合規(guī)獲取數(shù)據(jù)進行訓練，都需要進一步研究。

“隨著數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，有效監(jiān)管和法規(guī)約束是十分必要的?！倍ｍ当硎?，只有相應的法律法規(guī)和監(jiān)管制度實施以后，各市場主體才能夠更好地享受大數(shù)據(jù)帶來的便利。對金融機構(gòu)而言，下一步應從三個方面加以努力：在思想上，要高度重視網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全管理；在管理上，應建立個人信息數(shù)據(jù)庫分級授權(quán)管理制度；在機制上，加強網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全保護的宣傳教育。

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