世界快看:信貸投放節(jié)奏如何把握、重點領(lǐng)域有哪些?金融監(jiān)管部門發(fā)聲
1月10日,央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開主要銀行信貸工作座談會,為今年銀行信貸劃定了重點領(lǐng)域。會議指出,各主要銀行要合理把握信貸投放節(jié)奏,適度靠前發(fā)力,進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),精準有力支持國民經(jīng)濟和社會發(fā)展重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)。
有業(yè)內(nèi)人士指出,提振居民消費是穩(wěn)增長、擴內(nèi)需的重中之重。而在經(jīng)濟復(fù)蘇的大背景中,2023年信貸增長將有所企穩(wěn)。同時貨幣政策將有效激發(fā)實體經(jīng)濟貸款需求,穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟運行,引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)盡快實現(xiàn)軟著陸。
(資料圖片僅供參考)
信貸投放適度靠前發(fā)力及時跟進政策性開發(fā)性金融工具配套融資
會議要求,銀行要把握信貸投放節(jié)奏,適度靠前發(fā)力、優(yōu)化結(jié)構(gòu)。業(yè)內(nèi)人士認為,這將有利于2023年經(jīng)濟在疫后持續(xù)復(fù)蘇,釋放信貸政策支持實體經(jīng)濟要有力度的信號。
中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬指出,全年信貸投放節(jié)奏繼續(xù)前置,各季度信貸節(jié)奏或整體按照40%、25%、20%、15%安排,以實現(xiàn)“早投放早收益”。從信貸結(jié)構(gòu)上,預(yù)計一季度對公貸款會有所提速,二三季度零售貸款回暖修復(fù)。
在信貸結(jié)構(gòu)上,央行指出,要加強跟蹤監(jiān)測,及時跟進政策性開發(fā)性金融工具配套融資,延續(xù)發(fā)揮好設(shè)備更新改造專項再貸款和財政貼息政策合力,力爭形成更多實物工作量。
“要繼續(xù)用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、交通物流專項再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,不斷完善對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的常態(tài)化支持機制。用好普惠小微貸款支持工具等優(yōu)惠政策,加力支持小微市場主體恢復(fù)發(fā)展?!睍h還指出,當(dāng)前還要全力支持重點醫(yī)療物資生產(chǎn)保供企業(yè)的合理資金需求。
植信研究院首席經(jīng)濟學(xué)家連平預(yù)計,央行可能會在今年繼續(xù)加大支小再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款等結(jié)構(gòu)性工具的規(guī)模或降低再貸款利率,以不低于現(xiàn)有規(guī)模的結(jié)構(gòu)性工具持續(xù)支持重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié),甚至可能會擴展至消費領(lǐng)域,增大對消費需求恢復(fù)的金融支持。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,擴大內(nèi)需將是今年銀行的重中之重。而擴大內(nèi)需最重要的就是拉動消費,其核心是要支持居民部門的就業(yè)增加和收入增長,因此支持中小企業(yè)、民營企業(yè)、個體工商戶等的經(jīng)營成為重點。
此外,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華亦指出,加大實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、重點基建、制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度,激發(fā)微觀主體活力,促進經(jīng)濟運行好轉(zhuǎn)。
支持房地產(chǎn)發(fā)展是重點將實施改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負債表計劃
會議明確,推動房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡,并提出了多項具有針對性的具體措施。業(yè)內(nèi)人士指出,金融監(jiān)管層在2023年首次信貸工作會議上提出了較多針對房地產(chǎn)市場發(fā)展的措施,說明房地產(chǎn)是2023年金融信貸投放的重中之重。
在防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風(fēng)險方面,會議指出,要實施改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負債表計劃,聚焦專注主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、資質(zhì)良好、具有一定系統(tǒng)重要性的優(yōu)質(zhì)房企,開展“資產(chǎn)激活”“負債接續(xù)”“權(quán)益補充”“預(yù)期提升”四項行動,綜合施策改善優(yōu)質(zhì)房企經(jīng)營性和融資性現(xiàn)金流,引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負債表回歸安全區(qū)間。
上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示,這意味著資產(chǎn)負債表優(yōu)化的工作正進入實質(zhì)操作階段。這亦將引導(dǎo)房地產(chǎn)企業(yè)主動對標此類標準,主動改善企業(yè)經(jīng)營狀況,以積極爭取政策支持。
嚴躍進解釋稱,“資產(chǎn)激活”意味著要把房地產(chǎn)企業(yè)的各類資產(chǎn)進行盤活,其包括待開發(fā)的土地和待出售的房產(chǎn)、預(yù)售資金的加快回籠、資產(chǎn)證券化的加快推進、REITs產(chǎn)品等模式的加快介入、現(xiàn)金流的持續(xù)改善等內(nèi)容?!柏搨永m(xù)”意味著后續(xù)對于負債的工作要加快清理,包括負債的展期、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)出售以清償債務(wù)等工作。
同時,他表示,“權(quán)益補充”意味著后續(xù)要鼓勵各類優(yōu)質(zhì)企業(yè)積極做戰(zhàn)略投資者,包括央國企、保險公司等企業(yè),同時會強調(diào)對于企業(yè)資本金的注入和確保資金狀況的穩(wěn)健。“預(yù)期提升”則意味著要不斷修復(fù)投資者對于中國房企的看法,尤其是各類金融機構(gòu)企業(yè),要不斷減少企業(yè)違約的風(fēng)險,同時強化今年房企銷售的目標值,進而促進“金融-房企-銷售市場”等渠道的順暢。
針對樓市銷售端的復(fù)蘇,會議還進一步強調(diào),要因城施策實施好差別化住房信貸政策,更好支持剛性和改善性住房需求。要配合有關(guān)部門和地方政府扎實做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項工作,運用好保交樓專項借款、保交樓貸款支持計劃等政策工具,積極提供配套融資支持,維護住房消費者合法權(quán)益。
東方金誠國際信用評估有限公司首席宏觀分析師王青表示,支持樓市復(fù)蘇是擴大內(nèi)需的重要一環(huán),下一步為有效激發(fā)實體經(jīng)濟貸款需求,穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟運行,引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)盡快實現(xiàn)軟著陸,金融監(jiān)管部門或?qū)鰻t更多的支持政策。他預(yù)計,5年期以上貸款市場報價利率(LPR)或?qū)⑾抡{(diào)。這是推動樓市企穩(wěn)回暖,帶動居民中長期貸款修復(fù)的關(guān)鍵,最快有可能在1月落地。
此外,會議還重申,要落實好16條金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的政策措施,用好民營企業(yè)債券融資支持工具(“第二支箭”),保持房企信貸、債券等融資渠道穩(wěn)定,滿足行業(yè)合理融資需求。
標簽: 信貸投放 金融監(jiān)管
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