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《征信業(yè)務(wù)管理辦法》于2022年1月1日起實(shí)施。文件要求金融機(jī)構(gòu)不得與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)，并明確在該辦法施行前未取得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可或者未進(jìn)行企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案但實(shí)質(zhì)從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于施行之日起18個(gè)月內(nèi)完成合規(guī)整改，也即相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)于今年6月30日前完成整改工作。

記者近日獲悉，近日，央行營業(yè)管理部（北京）征信管理處下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)征信管理合規(guī)的通知》（下稱《通知》），要求各金融機(jī)構(gòu)處理好發(fā)展與規(guī)范、守正與創(chuàng)新、共享與安全的關(guān)系，加強(qiáng)對高發(fā)征信合規(guī)問題開展自查和整改工作。主要包括：

一是要筑牢信息共享和使用安全邊界。各金融機(jī)構(gòu)要按照《征信業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，抓緊完成純風(fēng)控類征信業(yè)務(wù)的剝離工作，斷開與第三方數(shù)據(jù)公司的不當(dāng)連接，對于助貸業(yè)務(wù)中的征信業(yè)務(wù)整改，要在符合銀保監(jiān)會(huì)（記者注：現(xiàn)為國家金融監(jiān)督管理總局）相關(guān)要求的基礎(chǔ)上，確保在2023年6月30日前完成整改任務(wù)。

二是嚴(yán)格履行個(gè)人征信不良告知義務(wù)。應(yīng)確保告知時(shí)點(diǎn)正確，應(yīng)在實(shí)質(zhì)產(chǎn)生不良信息后（如設(shè)定寬限期，應(yīng)在寬限期后）、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送前的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行告知；確保告知內(nèi)容準(zhǔn)確，充分告知信息主體不良信息已經(jīng)發(fā)生、將向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送等情況等。

三是加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)科技管理應(yīng)用工作。積極參與征信科技監(jiān)管平臺建設(shè)與應(yīng)用工作，力爭在2023年5月31日前實(shí)現(xiàn)征信科技監(jiān)管平臺基礎(chǔ)功能的應(yīng)用；全面推進(jìn)本機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)科技化管理水平，切實(shí)提高征信業(yè)務(wù)多條線、多部門間合規(guī)管理和制度落實(shí)的工作效率。

四是加強(qiáng)聯(lián)系溝通，保證溝通交流渠道順暢。各金融機(jī)構(gòu)確定2-3名征信業(yè)務(wù)牽頭部門工作人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并填寫《金融機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò)信息統(tǒng)計(jì)表》，與自查及整改報(bào)告一并于2023年6月2日前通過征信科技監(jiān)管平臺報(bào)送，未開通征信科技監(jiān)管平臺的金融機(jī)構(gòu)通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)報(bào)送平臺報(bào)送；各金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)匯總每月征信異議處理情況，于次月5個(gè)工作日前通過征信科技監(jiān)管平臺報(bào)送《征信異議工作統(tǒng)計(jì)表》，未開通征信科技監(jiān)管平臺的金融機(jī)構(gòu)通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)報(bào)送平臺報(bào)送。

記者了解到，上述《通知》發(fā)布的背景是，部分金融機(jī)構(gòu)仍存在征信業(yè)務(wù)合規(guī)問題，進(jìn)而了導(dǎo)致了“征信修復(fù)”亂象發(fā)生。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理和制度執(zhí)行不到位，加之對征信信息過度應(yīng)用和解讀的情況較為普遍，也使征信已成為信貸業(yè)務(wù)矛盾的集中爆發(fā)點(diǎn)之一。

《通知》披露，從征信投訴發(fā)生量和涉及金融機(jī)構(gòu)類型來看，對全國性商業(yè)銀行信用卡中心的投訴較為集中。2022 年，涉及北京轄內(nèi)6家全國性商業(yè)銀行信用卡中心的投訴占全年投訴總量9成，其中一家股份行信用卡中心、一家大行信用卡中心投訴發(fā)生量位居前兩位，占總量的30%。其余涉及商業(yè)銀行的在京營業(yè)機(jī)構(gòu)、汽車金融公司、信托公司、消費(fèi)金融公司等36家金融機(jī)構(gòu)。

據(jù)悉，高發(fā)征信業(yè)務(wù)合規(guī)問題主要集中在個(gè)人不良信息報(bào)送前未告知、未準(zhǔn)確報(bào)送征信信息、未經(jīng)授權(quán)報(bào)送和查詢征信信息、未按規(guī)定處理異議四類，這些問題也是近年導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)高額處罰的主要違規(guī)事項(xiàng)。

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