內(nèi)蒙古準(zhǔn)格爾旗

農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)閆智晶

農(nóng)信社等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，只有通過推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，從根本上防范化解風(fēng)險(xiǎn)，才能形成金融和經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

(資料圖片僅供參考)

閆智晶

2022年12月15日—16日在北京召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)2023年經(jīng)濟(jì)工作作出部署，提出要著力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”縱深發(fā)展，最大限度釋放全社會(huì)的創(chuàng)新創(chuàng)造潛能。要充分挖掘國(guó)內(nèi)市場(chǎng)潛力，提升內(nèi)需對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生急需，推動(dòng)補(bǔ)短板重大項(xiàng)目建設(shè)，著力消除制約居民消費(fèi)的不利因素。加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

農(nóng)信社等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是支農(nóng)支小、服務(wù)鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的地方金融主力軍，在長(zhǎng)期承擔(dān)支農(nóng)支小、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，也承擔(dān)著防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。只有通過推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，從根本上防范化解風(fēng)險(xiǎn)，才能形成金融和經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

由于主觀和客觀等多方面原因，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在著風(fēng)險(xiǎn)管理方面的短板、問題和困難，亟須加以重視和解決。一是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，二是股東結(jié)構(gòu)缺陷，三是信用風(fēng)險(xiǎn)，四是決策風(fēng)險(xiǎn)，五是資本補(bǔ)充困難。針對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)管理問題，農(nóng)信社應(yīng)采取相應(yīng)策略，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

抓住高管層這個(gè)“牛鼻子”，配強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子成員。一是配備班子成員時(shí)考慮人格因素，形成一個(gè)相對(duì)制衡的決策團(tuán)隊(duì)，既不能一味地配備冒進(jìn)型、開創(chuàng)型領(lǐng)導(dǎo)，又不讓過于保守、守舊型領(lǐng)導(dǎo)主導(dǎo)。二是考慮班子成員的身份背景、成長(zhǎng)經(jīng)歷和年齡結(jié)構(gòu)，合理搭配。三是審慎細(xì)致地考察選擇“一把手”，適當(dāng)增加情懷、責(zé)任心、規(guī)矩意識(shí)、領(lǐng)導(dǎo)力等方面的軟性因素考察，形成比較系統(tǒng)化的考察標(biāo)準(zhǔn)和選聘機(jī)制。

充分發(fā)揮外部監(jiān)督作用。適當(dāng)以“陣痛”代替“長(zhǎng)痛”的方式激發(fā)機(jī)構(gòu)主體的合規(guī)意識(shí)。近年來，外部監(jiān)督對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的行業(yè)監(jiān)管逐步趨嚴(yán)、趨緊，作用明顯，但僅僅依靠監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門監(jiān)督是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，在“三會(huì)一層”管理還不完善的情況下，風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)生動(dòng)力明顯不足，其他外部監(jiān)督就顯得尤為重要，而且效果更為明顯。具體來說，包括地方政府審計(jì)部門的專項(xiàng)審計(jì)、重要或主要客戶的不定期反饋，甚至一些社會(huì)相關(guān)人員的負(fù)面影響，短期階段性特殊事件可以實(shí)現(xiàn)“觸及靈魂”的作用，往往這些看似“陣痛”的事件，可以破除機(jī)構(gòu)對(duì)常態(tài)化監(jiān)管的麻痹心理。

強(qiáng)化大額貸款審批與管理。目前，“直銷+授權(quán)+借力”模式是相對(duì)適合農(nóng)信機(jī)構(gòu)信貸管理的模式。成立直銷團(tuán)隊(duì)，集中最優(yōu)質(zhì)信貸管理人力資源，對(duì)大額貸款進(jìn)行營(yíng)銷、發(fā)放和管理，一方面有利于提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)大額貸款管理能力，另一方面可加強(qiáng)對(duì)大客戶的專屬服務(wù)和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。同時(shí)借助自治區(qū)聯(lián)社對(duì)大額貸款的非現(xiàn)場(chǎng)專業(yè)審核，可合力提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)大額貸款管理水平，而分支機(jī)構(gòu)則集中精力做小額分散、涉農(nóng)普惠的小微業(yè)務(wù)，形成“法人機(jī)構(gòu)直銷團(tuán)隊(duì)做優(yōu)質(zhì)大額+自治區(qū)聯(lián)社專業(yè)審核+分支機(jī)構(gòu)集中普惠小微”的多層次信貸管理模式，能有效管理貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)化負(fù)債成本管理。隨著社會(huì)公眾對(duì)利率市場(chǎng)化認(rèn)識(shí)的提升，以及貸款利率的不斷下行，成本和利潤(rùn)逐漸成為農(nóng)信機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的最大挑戰(zhàn)，適當(dāng)優(yōu)于大型商業(yè)銀行的“跟隨式”定價(jià)是當(dāng)前農(nóng)信機(jī)構(gòu)平衡市場(chǎng)和成本的可選方式。這種方式既可以滿足儲(chǔ)蓄客群的價(jià)格比較心理，又可以適當(dāng)降低農(nóng)信機(jī)構(gòu)的負(fù)債成本，逐漸引導(dǎo)客戶接受和適應(yīng)銀行存款利率下行的趨勢(shì)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，更有利于自身可持續(xù)發(fā)展。

強(qiáng)化黨的建設(shè)。發(fā)揮黨委在重大事項(xiàng)決策方面的決定性作用，是堅(jiān)守定位、防控風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)發(fā)展的最根本保障。從《章程》“三會(huì)一層”議事規(guī)則、授權(quán)體系、業(yè)務(wù)發(fā)展、機(jī)構(gòu)管理等各個(gè)方面充分體現(xiàn)農(nóng)信社黨委及黨建工作的核心作用，發(fā)揮黨委把方向、管大局、促落實(shí)的政治作用，保障機(jī)構(gòu)在符合政策要求、行業(yè)規(guī)律和自身?xiàng)l件的軌道上運(yùn)行。

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